Assurance RC Conseiller financier / Conseillère financière banque postale - BANQUE, ASSURANCE, IMMOBILIER
Que couvre une assurance RC pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale. Combien coûte une assurance RC PRO pour le métier de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale ? Toutes les réponses sur cette page.
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Le conseiller financier est un professionnel qui aide ses clients à élaborer un projet financier à l'aide de différentes prestations. Il conseille ses clients sur leur épargne ou leur investissement, les aide à organiser leur budget et à gérer leur train de vie. Il les aide également à trouver la solution la plus adaptée à leur situation. Le métier est très proche d'un conseiller en gestion de patrimoine.
Dans la banque postale, le conseiller financier est un professionnel qui conseille ses clients sur leur épargne et leur investissement. Le conseiller financier de la banque postale travaille essentiellement en agence et est en relation directe avec les clients. Le conseiller financier de la banque postale est rattaché à des commerciaux qui réalisent les ventes.
Le conseiller financier est d'abord un conseiller. Le conseiller financier établit un diagnostic financier avec le client, et va ainsi pouvoir apporter des solutions en fonction des besoins du client ainsi que de son profil. Le conseiller financier va aider à anticiper les échéances financières, à optimiser ses revenus et à gérer mieux ses dépenses. Il peut également conseiller sur la fiscalité, l'assurance. . . Le conseiller financier est l'interlocuteur privilégié pour toutes les personnes qui ont des besoins en matière de gestion de patrimoine.
En agence, le conseiller financier travaille sur des dossiers de crédits et d'assurance, de placements financiers ainsi que de gestion de patrimoine. Il conseille les clients sur leurs placements du quotidien : épargne, assurance vie, PEA. . . Il leur permet d'optimiser leur fiscalité et leur gestion de leur patrimoine. Il leur conseille également sur leurs investissements financiers. En fonction du profil du client, le conseiller financier peut également l'aider à élaborer un projet immobilier : appartement, maison, investissement locatif. . .
Le conseiller financier est l'interlocuteur privilégié pour l'épargne et les investissements. Il conseille et aide les clients à mettre en place une stratégie de gestion de leur patrimoine, et leur fournit des conseils personnalisés. Le conseiller financier de la banque postale accompagne les clients pour leurs investissements financiers : placements financiers, assurance vie, épargne. . .
Le conseiller financier est un professionnel qui travaille essentiellement en agence et en relation directe avec ses clients. Le conseiller financier de la banque postale est rattaché à des commerciaux qui réalisent les ventes
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Combien coûte une assurance RC pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale ?
Pour connaître le prix d'une assurance RC Conseiller financier / Conseillère financière banque postale il faut comprendre de quoi ca dépendre le prix de cette assurance. Voici les éléments que les contrats d'assurance pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale vont demander :
- Votre chiffre d'affaires : Tous les contrats d'assurance RC Conseiller financier / Conseillère financière banque postale vont vous demander votre chiffre d'affaires ou prévision de chiffre d'affaires pour votre activité de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale soit sous forme exacte ou par tranche de chiffre d'affaires.
- Plusieurs activités : Vous pouvez exercer d'autre activités que Conseiller financier / Conseillère financière banque postale Il est important de donner une liste assez précise de l'ensemble de vos activités à l'assureur. Le prix de l'assurance RC peut être revue à la hausse mais sera bien inférieure à la somme de prix des assurances séparées.
- Géographie : votre adresse joue peu dans le tarif d'une assurance RC Conseiller financier / Conseillère financière banque postale. Parfois certaines zones peuvent être exclues par certains assureurs.
- Diplôme ou Expérience : plus vous avez de l'expérience ou de diplômes dans le domaine Conseiller financier / Conseillère financière banque postale plus l'assureur va être rassuré et avoir tendance à baisser ses prix.
- Les garanties : plus vous prenez de garanties ou diminuez vos franchises plus le prix de votre contrat d'assurance sera élevé Conseiller financier / Conseillère financière banque postale.
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Attestation d'assurance RC Conseiller financier / Conseillère financière banque postale : Si un de vos clients vous demande une attestation d'assurance RC Conseiller financier / Conseillère financière banque postale, vous devez souscrire à une assurance RC couvrant cette activité. Avec SideCare vous pouvez avoir cette attestation en moins de 24 heures.
Que couvre une assurance RC pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale ?
Nous avons conscience que pour la plupart des gens l'assurance est un grand mystère et que peu de personnes
comprennent le périmètre d'application de l'assurance RC Conseiller financier / Conseillère financière banque postale.
Généralement les assurances RC sont composées de 3 grands types d'assurance :
- Assurance Responsabilité Professionnelle
- Assurance Responsabilité Exploitation
- Assurance Défense et Recours
L'assurance RC Professionnelle (PRO) pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale
C'est généralement l'assurance que l'on entend par assurance RC pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale. En effet cette assurance couvre l'entreprise assurée contre les risques propres à l'exercice du métier de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale.
Qu'est ce qui est couvert par l'assurance RC PRO Conseiller financier / Conseillère financière banque postale ?
Cette assurance va couvrir les dommages que vous pouvez occasionner à vos clients, prestataires, salariés, concurrents et même des associations de consommateurs ou d'entreprises.
Les tâches couvertes par l'assurance RC PRO du métier de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale
Assure le conseil, la promotion et la vente des produits et services financiers de son établissement, auprès d''une clientèle de particuliers, de professionnels et d''entreprises, selon la réglementation bancaire.
Peut réaliser des analyses de marché d''entreprises. Peut accorder ou refuser des demandes de prêts.
Peut aussi proposer des produits d''assurances.
Exemple de source de ces dommages pour le métier de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale
- Omission, oubli, inexactitude
- Erreur de droit ou de fait ou d'appréciation
- Retard dans l'exécution des prestations
- Produits défectueux
- Manquements aux obligations de conseils, d'informations, de mise en garde ou de collaboration
La RC Pro (assurance responsabilité civile professionnelle) pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale, permet de couvrir les prestations de l’entreprise. C'est donc une assurance qui est construite spécialement pour l'activité Conseiller financier / Conseillère financière banque postale.
Exemples de couverture de la RC PRO pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale ?
Voici quelques exemples très généraux pour expliquer dans les métiers de la famille BANQUE, ASSURANCE, IMMOBILIER et du métier Conseiller financier / Conseillère financière banque postale quelques risques potentiels:
Exemple de retard de prestation : dans le cadre d’un contrat au forfait, vous ne parvenez pas à livrer en temps et en heure votre projet. L’entreprise qui vous emploie ne peut lancer son site d’e-commerce à la date prévue et réclame l’indemnisation du manque à gagner.
Exemple Transmission Virus informatique : vous procédez à l’installation d’un nouveau logiciel pour le compte de votre client. Cette installation provoque une perte de données. Il faut faire appel à un prestataire extérieur pour reconstituer les données perdues à partir d’archives papier. L’entreprise victime souhaite obtenir l’indemnisation des frais engendrés.
Exemple perte de données : en envoyant une première version numérique de votre projet de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale, vous transmettez accidentellement un virus qui endommage les systèmes de votre client. Celui-ci se retourne contre vous pour qu’il prenne en charge les frais de réparation des systèmes.
Exemple violation de la propriété intellectuelle: suite au développement d’un site Web, vous êtes mis en cause pour l’utilisation d’une image faisant l’objet de droits d’auteur qu’il n’avait pas acquis. Le propriétaire des droits réclame des dommages et intérêts.
Définition de l'assurance RC Exploitation pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale
Afin de comprendre les assurances permettant de couvrir le métier de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale il est important de
faire la
distinction entre assurance Responsabilité Civile Exploitation et assurance responsabilité civile
professionnelle.
L'assurance RC Exploitation, également appelée responsabilité civile générale, couvre uniquement les dommages
causés dans
le cadre de l’activité normale de l’entreprise, c'est-à-dire en dehors d'une prestation pour un
client.
L'assurance couvrira les dommages et dégâts causés lors de l'activité de l'entreprise à :
- Clients
- Tiers
- Et des salariés (si il y a une faute inexcusable de la part de l'employeur)
La responsabilité civile Exploitation est donc indépendante du métier de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale et
elle complète l'assurance RC Professionnelle Conseiller financier / Conseillère financière banque postale.
Les risques couverts ne sont pas dépendants du métier même mais d'une vie courante en entreprise.
C'est donc l'assurance de l'exploitation normale d'une entreprise.
Exemples concrets :
1) Un client rentre dans votre magasin et glisse sur le sol, se blesse et porte plainte => C'est un cas
d'exploitation et il sera pris en charge par l'assurance RC Exploitation de votre contrat.
2) Lors de votre prestation de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale vous rendez un travail comprenant des malfaçons et votre
client porte plainte ou demande des dédommagements => Cela rentre dans le cadre de votre assurance RC
professionnelle Conseiller financier / Conseillère financière banque postale.
Assurance défense et recours pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale
Une dernière famille d'assurance est comprise dans les assurances RC Conseiller financier / Conseillère financière banque postale généralement : La garantie Défense et Recours pour Conseiller financier / Conseillère financière banque postale. Au travers de cette garantie, l'assureur va prendre en charge les frais juridiques (dans un montant maximum défini par le contrat), lié à un litige avec votre client. Vos frais d'avocats (que vous pouvez toujours choisir librement) seront alors pris en charge par votre contrat.
On distingue la garanties défense de la garantie recours :
- Défense: les frais liés à la défense pénale et civile de l'entreprise (généralement les frais d'avocats) seront pris en charge par l'assureur selon les modalités du contrat.
- Recours : si votre entreprise de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale a subi des dommages de la part d'un de ses fournisseurs, l'assureur financera les frais juridiques pour vous aider à obtenir réparation.
Parfois vous pouvez même rajouter une assurance pour vos locaux (surtout pour les métiers du commerce). Dans ce dernier cas vous serez couvert par une assurance dite Multirisque. Vous pouvez demander une telle assurance si vous disposez d'un local accueillant votre clientèle.
L'assurance RC Conseiller financier / Conseillère financière banque postale est elle obligatoire ?
La plupart des assurances RC ne sont pas obligatoires. Seuls les métiers dits réglementés sont concernés par les assurances RC obligatoires (voir ci-dessous). Néanmoins l'assurance RC PRO est dans plus de 70% du temps souscrit par les entreprises des secteurs non réglementés. En effet cette assurance pour le métier de Conseiller financier / Conseillère financière banque postale peut vous permettre de sauver votre entreprise en cas d'erreur professionnel ou accident en couvrant des dommages parfois très élevés.
Voici la liste des professions réglementées soumises à une assurance obligatoire :
- Les professionnels de santé (assurance de responsabilité civile médicale).
- Les professions paramédicales (assurance de responsabilité civile paramédicale).
- Les professionnels du droit (les avocats, notaires, huissiers de justice, mandataires judiciaires, commissaires-priseurs...)
- Les professionnels du bâtiment soumis à l'assurance Décennale
- Les professionnels des études dans le bâtiment (architecte, projeteur etc...)
- Les agents immobiliers et les agents commerciaux immobiliers
- Les agences de voyage
- Les professions impliquant des véhicules terrestres à moteur (VTC, Conducteur)
Les assurances RC PRO Conseiller financier / Conseillère financière banque postale pour auto entrepreneur
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