Assurance RC Conseiller en gestion - Conseiller Consultant
Que couvre une assurance RC pour Conseiller en gestion. Combien coûte une assurance RC PRO pour le métier de Conseiller en gestion ? Toutes les réponses sur cette page.
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Définition des métiers de la finance et de la bourse
Ce métier est considéré comme un métier de l'investissement. On appelle métiers de l'investissement, toutes les activités qui ont trait à l'acquisition ou la vente d'actifs financiers, comme l'immobilier, les titres de capitaux, les parts de sociétés ; en clair, tout ce qui est lié à la spéculation financière et aux mouvements de marché.
Le conseiller en gestion a pour principal rôle de conseiller les clients sur les différents placements financiers. Il doit donc apporter aux clients les conseils financiers qui leurs sont les plus adaptés.
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est donc un métier de conseil. Mais il est aussi un métier de transaction, puisque le conseiller est le gestionnaire des comptes de ses clients et qu'il peut intervenir en tant que courtier boursier si le client le lui demande.
Quelle formation pour exercer le métier Conseiller en gestion ?
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est un métier de haut niveau. Les conseillers sont formés pour développer leurs compétences relationnelles et commerciales, mais aussi leur capacité à gérer un patrimoine.
Les études de ce métier sont celle de l'enseignement supérieur. Il existe donc différentes formations universitaires qui permettent de devenir conseiller en gestion de patrimoine.
Les études sont difficiles, elles ne sont accessibles qu'à un très petit nombre d'étudiants. Il faut avoir une bonne culture générale et une bonne connaissance des matières liées aux finances. Il existe des écoles spécialisées dans ce domaine. Les écoles de conseillers en gestion de patrimoine proposent des formations de deux ans, qui sont sanctionnées par un diplôme de l'Etat.
Quelle expérience et quelles compétences pour exercer le métier Conseiller en gestion ?
Les études d'un métier de conseiller en gestion de patrimoine sont destinées à former les futurs conseillers sur le plan technique, mais aussi sur le plan relationnel.
L'aspect relationnel est très important pour ce métier. Le conseiller doit être capable d'établir une relation de confiance avec ses clients. Il doit aussi connaître les limites de ses connaissances et savoir s'adapter aux situations pour donner les meilleurs conseils. Il doit aussi être capable de vendre ses conseils, car il s'agit d'un métier de transaction.
Il faut être capable d'évaluer les besoins des clients et de les guider vers les placements les plus adaptés. Le conseiller doit aussi être capable de proposer des solutions pour faciliter le parcours de ses clients.
Le conseiller doit être capable d'avoir une bonne connaissance des marchés financiers, de connaître les différents produits financiers et de savoir les placer.
Le conseiller doit avoir une bonne connaissance des règles de l'art financier, car il est responsable du patrimoine de ses clients.
Le conseiller doit être capable de répondre aux questions de ses clients, de les guider et de leur faire comprendre les changements et les évolutions du monde financier
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Combien coûte une assurance RC pour Conseiller en gestion ?
Pour connaître le prix d'une assurance RC Conseiller en gestion il faut comprendre de quoi ca dépendre le prix de cette assurance. Voici les éléments que les contrats d'assurance pour Conseiller en gestion vont demander :
- Votre chiffre d'affaires : Tous les contrats d'assurance RC Conseiller en gestion vont vous demander votre chiffre d'affaires ou prévision de chiffre d'affaires pour votre activité de Conseiller en gestion soit sous forme exacte ou par tranche de chiffre d'affaires.
- Plusieurs activités : Vous pouvez exercer d'autre activités que Conseiller en gestion Il est important de donner une liste assez précise de l'ensemble de vos activités à l'assureur. Le prix de l'assurance RC peut être revue à la hausse mais sera bien inférieure à la somme de prix des assurances séparées.
- Géographie : votre adresse joue peu dans le tarif d'une assurance RC Conseiller en gestion. Parfois certaines zones peuvent être exclues par certains assureurs.
- Diplôme ou Expérience : plus vous avez de l'expérience ou de diplômes dans le domaine Conseiller en gestion plus l'assureur va être rassuré et avoir tendance à baisser ses prix.
- Les garanties : plus vous prenez de garanties ou diminuez vos franchises plus le prix de votre contrat d'assurance sera élevé Conseiller en gestion.
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Attestation d'assurance RC Conseiller en gestion : Si un de vos clients vous demande une attestation d'assurance RC Conseiller en gestion, vous devez souscrire à une assurance RC couvrant cette activité. Avec SideCare vous pouvez avoir cette attestation en moins de 24 heures.
Que couvre une assurance RC pour Conseiller en gestion ?
Nous avons conscience que pour la plupart des gens l'assurance est un grand mystère et que peu de personnes
comprennent le périmètre d'application de l'assurance RC Conseiller en gestion.
Généralement les assurances RC sont composées de 3 grands types d'assurance :
- Assurance Responsabilité Professionnelle
- Assurance Responsabilité Exploitation
- Assurance Défense et Recours
L'assurance RC Professionnelle (PRO) pour Conseiller en gestion
C'est généralement l'assurance que l'on entend par assurance RC pour Conseiller en gestion. En effet cette assurance couvre l'entreprise assurée contre les risques propres à l'exercice du métier de Conseiller en gestion.
Qu'est ce qui est couvert par l'assurance RC PRO Conseiller en gestion ?
Cette assurance va couvrir les dommages que vous pouvez occasionner à vos clients, prestataires, salariés, concurrents et même des associations de consommateurs ou d'entreprises.
Exemple de source de ces dommages pour le métier de Conseiller en gestion
- Omission, oubli, inexactitude
- Erreur de droit ou de fait ou d'appréciation
- Retard dans l'exécution des prestations
- Produits défectueux
- Manquements aux obligations de conseils, d'informations, de mise en garde ou de collaboration
La RC Pro (assurance responsabilité civile professionnelle) pour Conseiller en gestion, permet de couvrir les prestations de l’entreprise. C'est donc une assurance qui est construite spécialement pour l'activité Conseiller en gestion.
Exemples de couverture de la RC PRO pour Conseiller en gestion ?
Voici quelques exemples très généraux pour expliquer dans les métiers de la famille Conseiller Consultant et du métier Conseiller en gestion quelques risques potentiels:
Exemple de retard de prestation : dans le cadre d’un contrat au forfait, vous ne parvenez pas à livrer en temps et en heure votre projet. L’entreprise qui vous emploie ne peut lancer son site d’e-commerce à la date prévue et réclame l’indemnisation du manque à gagner.
Exemple Transmission Virus informatique : vous procédez à l’installation d’un nouveau logiciel pour le compte de votre client. Cette installation provoque une perte de données. Il faut faire appel à un prestataire extérieur pour reconstituer les données perdues à partir d’archives papier. L’entreprise victime souhaite obtenir l’indemnisation des frais engendrés.
Exemple perte de données : en envoyant une première version numérique de votre projet de Conseiller en gestion, vous transmettez accidentellement un virus qui endommage les systèmes de votre client. Celui-ci se retourne contre vous pour qu’il prenne en charge les frais de réparation des systèmes.
Exemple violation de la propriété intellectuelle: suite au développement d’un site Web, vous êtes mis en cause pour l’utilisation d’une image faisant l’objet de droits d’auteur qu’il n’avait pas acquis. Le propriétaire des droits réclame des dommages et intérêts.
Définition de l'assurance RC Exploitation pour Conseiller en gestion
Afin de comprendre les assurances permettant de couvrir le métier de Conseiller en gestion il est important de
faire la
distinction entre assurance Responsabilité Civile Exploitation et assurance responsabilité civile
professionnelle.
L'assurance RC Exploitation, également appelée responsabilité civile générale, couvre uniquement les dommages
causés dans
le cadre de l’activité normale de l’entreprise, c'est-à-dire en dehors d'une prestation pour un
client.
L'assurance couvrira les dommages et dégâts causés lors de l'activité de l'entreprise à :
- Clients
- Tiers
- Et des salariés (si il y a une faute inexcusable de la part de l'employeur)
La responsabilité civile Exploitation est donc indépendante du métier de Conseiller en gestion et
elle complète l'assurance RC Professionnelle Conseiller en gestion.
Les risques couverts ne sont pas dépendants du métier même mais d'une vie courante en entreprise.
C'est donc l'assurance de l'exploitation normale d'une entreprise.
Exemples concrets :
1) Un client rentre dans votre magasin et glisse sur le sol, se blesse et porte plainte => C'est un cas
d'exploitation et il sera pris en charge par l'assurance RC Exploitation de votre contrat.
2) Lors de votre prestation de Conseiller en gestion vous rendez un travail comprenant des malfaçons et votre
client porte plainte ou demande des dédommagements => Cela rentre dans le cadre de votre assurance RC
professionnelle Conseiller en gestion.
Assurance défense et recours pour Conseiller en gestion
Une dernière famille d'assurance est comprise dans les assurances RC Conseiller en gestion généralement : La garantie Défense et Recours pour Conseiller en gestion. Au travers de cette garantie, l'assureur va prendre en charge les frais juridiques (dans un montant maximum défini par le contrat), lié à un litige avec votre client. Vos frais d'avocats (que vous pouvez toujours choisir librement) seront alors pris en charge par votre contrat.
On distingue la garanties défense de la garantie recours :
- Défense: les frais liés à la défense pénale et civile de l'entreprise (généralement les frais d'avocats) seront pris en charge par l'assureur selon les modalités du contrat.
- Recours : si votre entreprise de Conseiller en gestion a subi des dommages de la part d'un de ses fournisseurs, l'assureur financera les frais juridiques pour vous aider à obtenir réparation.
Parfois vous pouvez même rajouter une assurance pour vos locaux (surtout pour les métiers du commerce). Dans ce dernier cas vous serez couvert par une assurance dite Multirisque. Vous pouvez demander une telle assurance si vous disposez d'un local accueillant votre clientèle.
L'assurance RC Conseiller en gestion est elle obligatoire ?
La plupart des assurances RC ne sont pas obligatoires. Seuls les métiers dits réglementés sont concernés par les assurances RC obligatoires (voir ci-dessous). Néanmoins l'assurance RC PRO est dans plus de 70% du temps souscrit par les entreprises des secteurs non réglementés. En effet cette assurance pour le métier de Conseiller en gestion peut vous permettre de sauver votre entreprise en cas d'erreur professionnel ou accident en couvrant des dommages parfois très élevés.
Voici la liste des professions réglementées soumises à une assurance obligatoire :
- Les professionnels de santé (assurance de responsabilité civile médicale).
- Les professions paramédicales (assurance de responsabilité civile paramédicale).
- Les professionnels du droit (les avocats, notaires, huissiers de justice, mandataires judiciaires, commissaires-priseurs...)
- Les professionnels du bâtiment soumis à l'assurance Décennale
- Les professionnels des études dans le bâtiment (architecte, projeteur etc...)
- Les agents immobiliers et les agents commerciaux immobiliers
- Les agences de voyage
- Les professions impliquant des véhicules terrestres à moteur (VTC, Conducteur)
Les assurances RC PRO Conseiller en gestion pour auto entrepreneur
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