Assurance RC Conseiller en gestion de patrimoine - Conseiller Consultant
Que couvre une assurance RC pour Conseiller en gestion de patrimoine. Combien coûte une assurance RC PRO pour le métier de Conseiller en gestion de patrimoine ? Toutes les réponses sur cette page.
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Le conseiller en gestion de patrimoine conseille ses clients afin de leur permettre de construire leur patrimoine. Il les accompagne dans leurs démarches pour leur permettre d’optimiser leur patrimoine et de gérer leurs finances personnelles. Au fil du temps, il peut également leur proposer des solutions financières (assurance vie, assurance-décès, livret, placement dans l’immobilier, …). Le conseiller en gestion de patrimoine est un conseiller financier.
Quel est le métier de Conseiller en gestion de patrimoine ?
Le conseiller en gestion de patrimoine peut être rattaché à une banque ou une entreprise de gestion de patrimoine.
Le conseiller en gestion de patrimoine a pour rôle de conseiller ses clients. Il les accompagne dans la construction et la gestion de leur patrimoine. Il les aide à mettre en place une stratégie financière pour leur permettre d’assurer leur avenir financier. Il les conseille dans leurs investissements et dans leurs placements.
Il peut également travailler avec les entreprises qui souhaitent conseiller leurs clients sur leurs placements.
Il peut également être rattaché à une banque ou à un courtier.
Quelle est la formation pour devenir Conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour devenir conseiller en gestion de patrimoine, il existe deux voies de formation.
L’une est une formation initiale de formation professionnelle, d’une durée de deux ans, proposée par des écoles de conseillers en gestion de patrimoine.
L’autre est une formation continue, proposée par les banques et les entreprises de gestion de patrimoine.
La formation initiale est organisée en deux ans.
Elle s’effectue dans des écoles de conseillers en gestion de patrimoine, gérées par les Chambres de Commerce et d’Industrie.
Elle comprend des cours, des stages et des expériences en entreprises.
A l’issue de la formation initiale, le conseiller en gestion de patrimoine est titulaire d’un diplôme de niveau IV (BP, BT, baccalauréat professionnel).
La formation continue comprend des cours, des formations et des stages.
Elle est organisée par les banques et les entreprises de gestion de patrimoine.
Elle permet aux conseillers en gestion de patrimoine d’acquérir des connaissances techniques et des compétences.
A l’issue de la formation continue, le conseiller en gestion de patrimoine est titulaire d’un diplôme de niveau III (BTS, DEUG, licence professionnelle).
Quel salaire gagne un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le salaire moyen d’un conseiller en gestion de patrimoine est de 35 000 euros brut par an.
Quel est le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine en début de carrière ?
Le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine débutant est de 24 000 euros brut par an.
Quel est le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine confirmé ?
Le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine confirmé est de 37 000 euros brut par an.
Quel est le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine expert ?
Le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine expert est de 45 000 euros brut par an
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Combien coûte une assurance RC pour Conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour connaître le prix d'une assurance RC Conseiller en gestion de patrimoine il faut comprendre de quoi ca dépendre le prix de cette assurance. Voici les éléments que les contrats d'assurance pour Conseiller en gestion de patrimoine vont demander :
- Votre chiffre d'affaires : Tous les contrats d'assurance RC Conseiller en gestion de patrimoine vont vous demander votre chiffre d'affaires ou prévision de chiffre d'affaires pour votre activité de Conseiller en gestion de patrimoine soit sous forme exacte ou par tranche de chiffre d'affaires.
- Plusieurs activités : Vous pouvez exercer d'autre activités que Conseiller en gestion de patrimoine Il est important de donner une liste assez précise de l'ensemble de vos activités à l'assureur. Le prix de l'assurance RC peut être revue à la hausse mais sera bien inférieure à la somme de prix des assurances séparées.
- Géographie : votre adresse joue peu dans le tarif d'une assurance RC Conseiller en gestion de patrimoine. Parfois certaines zones peuvent être exclues par certains assureurs.
- Diplôme ou Expérience : plus vous avez de l'expérience ou de diplômes dans le domaine Conseiller en gestion de patrimoine plus l'assureur va être rassuré et avoir tendance à baisser ses prix.
- Les garanties : plus vous prenez de garanties ou diminuez vos franchises plus le prix de votre contrat d'assurance sera élevé Conseiller en gestion de patrimoine.
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Attestation d'assurance RC Conseiller en gestion de patrimoine : Si un de vos clients vous demande une attestation d'assurance RC Conseiller en gestion de patrimoine, vous devez souscrire à une assurance RC couvrant cette activité. Avec SideCare vous pouvez avoir cette attestation en moins de 24 heures.
Que couvre une assurance RC pour Conseiller en gestion de patrimoine ?
Nous avons conscience que pour la plupart des gens l'assurance est un grand mystère et que peu de personnes
comprennent le périmètre d'application de l'assurance RC Conseiller en gestion de patrimoine.
Généralement les assurances RC sont composées de 3 grands types d'assurance :
- Assurance Responsabilité Professionnelle
- Assurance Responsabilité Exploitation
- Assurance Défense et Recours
L'assurance RC Professionnelle (PRO) pour Conseiller en gestion de patrimoine
C'est généralement l'assurance que l'on entend par assurance RC pour Conseiller en gestion de patrimoine. En effet cette assurance couvre l'entreprise assurée contre les risques propres à l'exercice du métier de Conseiller en gestion de patrimoine.
Qu'est ce qui est couvert par l'assurance RC PRO Conseiller en gestion de patrimoine ?
Cette assurance va couvrir les dommages que vous pouvez occasionner à vos clients, prestataires, salariés, concurrents et même des associations de consommateurs ou d'entreprises.
Exemple de source de ces dommages pour le métier de Conseiller en gestion de patrimoine
- Omission, oubli, inexactitude
- Erreur de droit ou de fait ou d'appréciation
- Retard dans l'exécution des prestations
- Produits défectueux
- Manquements aux obligations de conseils, d'informations, de mise en garde ou de collaboration
La RC Pro (assurance responsabilité civile professionnelle) pour Conseiller en gestion de patrimoine, permet de couvrir les prestations de l’entreprise. C'est donc une assurance qui est construite spécialement pour l'activité Conseiller en gestion de patrimoine.
Exemples de couverture de la RC PRO pour Conseiller en gestion de patrimoine ?
Voici quelques exemples très généraux pour expliquer dans les métiers de la famille Conseiller Consultant et du métier Conseiller en gestion de patrimoine quelques risques potentiels:
Exemple de retard de prestation : dans le cadre d’un contrat au forfait, vous ne parvenez pas à livrer en temps et en heure votre projet. L’entreprise qui vous emploie ne peut lancer son site d’e-commerce à la date prévue et réclame l’indemnisation du manque à gagner.
Exemple Transmission Virus informatique : vous procédez à l’installation d’un nouveau logiciel pour le compte de votre client. Cette installation provoque une perte de données. Il faut faire appel à un prestataire extérieur pour reconstituer les données perdues à partir d’archives papier. L’entreprise victime souhaite obtenir l’indemnisation des frais engendrés.
Exemple perte de données : en envoyant une première version numérique de votre projet de Conseiller en gestion de patrimoine, vous transmettez accidentellement un virus qui endommage les systèmes de votre client. Celui-ci se retourne contre vous pour qu’il prenne en charge les frais de réparation des systèmes.
Exemple violation de la propriété intellectuelle: suite au développement d’un site Web, vous êtes mis en cause pour l’utilisation d’une image faisant l’objet de droits d’auteur qu’il n’avait pas acquis. Le propriétaire des droits réclame des dommages et intérêts.
Définition de l'assurance RC Exploitation pour Conseiller en gestion de patrimoine
Afin de comprendre les assurances permettant de couvrir le métier de Conseiller en gestion de patrimoine il est important de
faire la
distinction entre assurance Responsabilité Civile Exploitation et assurance responsabilité civile
professionnelle.
L'assurance RC Exploitation, également appelée responsabilité civile générale, couvre uniquement les dommages
causés dans
le cadre de l’activité normale de l’entreprise, c'est-à-dire en dehors d'une prestation pour un
client.
L'assurance couvrira les dommages et dégâts causés lors de l'activité de l'entreprise à :
- Clients
- Tiers
- Et des salariés (si il y a une faute inexcusable de la part de l'employeur)
La responsabilité civile Exploitation est donc indépendante du métier de Conseiller en gestion de patrimoine et
elle complète l'assurance RC Professionnelle Conseiller en gestion de patrimoine.
Les risques couverts ne sont pas dépendants du métier même mais d'une vie courante en entreprise.
C'est donc l'assurance de l'exploitation normale d'une entreprise.
Exemples concrets :
1) Un client rentre dans votre magasin et glisse sur le sol, se blesse et porte plainte => C'est un cas
d'exploitation et il sera pris en charge par l'assurance RC Exploitation de votre contrat.
2) Lors de votre prestation de Conseiller en gestion de patrimoine vous rendez un travail comprenant des malfaçons et votre
client porte plainte ou demande des dédommagements => Cela rentre dans le cadre de votre assurance RC
professionnelle Conseiller en gestion de patrimoine.
Assurance défense et recours pour Conseiller en gestion de patrimoine
Une dernière famille d'assurance est comprise dans les assurances RC Conseiller en gestion de patrimoine généralement : La garantie Défense et Recours pour Conseiller en gestion de patrimoine. Au travers de cette garantie, l'assureur va prendre en charge les frais juridiques (dans un montant maximum défini par le contrat), lié à un litige avec votre client. Vos frais d'avocats (que vous pouvez toujours choisir librement) seront alors pris en charge par votre contrat.
On distingue la garanties défense de la garantie recours :
- Défense: les frais liés à la défense pénale et civile de l'entreprise (généralement les frais d'avocats) seront pris en charge par l'assureur selon les modalités du contrat.
- Recours : si votre entreprise de Conseiller en gestion de patrimoine a subi des dommages de la part d'un de ses fournisseurs, l'assureur financera les frais juridiques pour vous aider à obtenir réparation.
Parfois vous pouvez même rajouter une assurance pour vos locaux (surtout pour les métiers du commerce). Dans ce dernier cas vous serez couvert par une assurance dite Multirisque. Vous pouvez demander une telle assurance si vous disposez d'un local accueillant votre clientèle.
L'assurance RC Conseiller en gestion de patrimoine est elle obligatoire ?
La plupart des assurances RC ne sont pas obligatoires. Seuls les métiers dits réglementés sont concernés par les assurances RC obligatoires (voir ci-dessous). Néanmoins l'assurance RC PRO est dans plus de 70% du temps souscrit par les entreprises des secteurs non réglementés. En effet cette assurance pour le métier de Conseiller en gestion de patrimoine peut vous permettre de sauver votre entreprise en cas d'erreur professionnel ou accident en couvrant des dommages parfois très élevés.
Voici la liste des professions réglementées soumises à une assurance obligatoire :
- Les professionnels de santé (assurance de responsabilité civile médicale).
- Les professions paramédicales (assurance de responsabilité civile paramédicale).
- Les professionnels du droit (les avocats, notaires, huissiers de justice, mandataires judiciaires, commissaires-priseurs...)
- Les professionnels du bâtiment soumis à l'assurance Décennale
- Les professionnels des études dans le bâtiment (architecte, projeteur etc...)
- Les agents immobiliers et les agents commerciaux immobiliers
- Les agences de voyage
- Les professions impliquant des véhicules terrestres à moteur (VTC, Conducteur)
Les assurances RC PRO Conseiller en gestion de patrimoine pour auto entrepreneur
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